Longtemps perçue comme une fonction support, la conformité réglementaire occupe désormais une place centrale dans la gouvernance des établissements financiers, aux côtés des équipes de gestion des risques avec lesquelles elle travaille en étroite collaboration.
Une multiplication des obligations
Entre Bâle III, IFRS 9, les exigences de reporting prudentiel et les réglementations sur la lutte contre le blanchiment, le volume et la complexité des obligations réglementaires imposées aux banques n’ont cessé de croître depuis 2008. Chaque nouvelle exigence suppose la mise en place de contrôles, de processus de validation et de reportings dédiés, souvent sous des délais contraints.
Une fonction transversale
Les équipes de conformité travaillent désormais en lien direct avec les équipes de gestion du risque de crédit, notamment pour s’assurer que les modèles internes de notation, de CVA ou de provisionnement respectent bien les exigences méthodologiques fixées par le régulateur. Cette proximité croissante entre conformité et gestion des risques traduit une évolution de fond : la conformité n’est plus seulement une contrainte à satisfaire a posteriori, mais un élément structurant de la manière dont une banque conçoit ses produits et pilote ses expositions dès l’origine.
Mieux mesurer le risque, pour décider plus sereinement
Qu'il s'agisse de CVA, de régulation bancaire, de dérivés ou de stratégie d'investissement, chaque repère compris est un pas de plus vers une gestion du risque plus rigoureuse et plus lisible. Aucun modèle ne remplace le jugement professionnel, mais il permet d'aborder chaque décision avec plus de clarté.
Pour aller plus loin
- Croiser plusieurs sources et méthodologies avant de conclure sur un niveau de risque
- Documenter les hypothèses de chaque modèle, jamais les considérer comme acquises
- Suivre les évolutions réglementaires qui peuvent changer le cadre du jour au lendemain
- Revoir régulièrement ses estimations plutôt que de les figer une fois pour toutes
